Cinco erros financeiros comuns entre americanos de 30 e 40 anos, aponta especialista

Pressionados pela alta dos preços e pelo endividamento crescente, muitos norte-americanos na faixa dos 30 e 40 anos cometem equívocos que podem comprometer o patrimônio de longo prazo, alerta a empreendedora do setor financeiro e especialista em finanças pessoais Ksenia Yudina.

Falhas de planejamento se repetem

Segundo Yudina, cinco atitudes se destacam entre os deslizes mais frequentes:

1. Adiar o início dos investimentos

Embora 62% dos norte-americanos declarassem possuir ações em 2025, muitas pessoas dessa faixa etária mantêm a maior parte da poupança em dinheiro, desperdiçando o efeito dos juros compostos, observa a especialista.

2. Não priorizar a aposentadoria

Levantamento do Pew Research Center mostra que 48% dos cidadãos na casa dos 40 anos e 44% daqueles nos 50 anos duvidam da capacidade de sustentar o padrão de vida após parar de trabalhar. Contribuições tardias ou abaixo do necessário reduzem significativamente o saldo final.

3. Assumir dívidas excessivas

O endividamento das famílias nos Estados Unidos subiu US$ 191 bilhões no quarto trimestre de 2025, totalizando US$ 18,8 trilhões, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York. Cartões de crédito, compras parceladas e financiamentos acima da capacidade são apontados por Yudina como vilões silenciosos do orçamento.

4. Falta de reserva de emergência

Pesquisa da U.S. News realizada de 16 a 20 de janeiro de 2026 indica que mais de 40% dos entrevistados não teriam como cobrir uma despesa inesperada de US$ 1.000, e cerca de um terço não dispõe de recursos para um mês de gastos básicos. Sem colchão financeiro, a saída costuma ser recorrer a crédito caro ou resgatar investimentos em momentos desfavoráveis.

Imagem: Sophia Compton FOXBusiness via foxbusiness.com

5. Planejamento tardio para a educação dos filhos

O custo médio anual com faculdade chegou a US$ 30.837 no ano passado, alta de 9% ante os US$ 28.409 do período anterior, conforme dados da Sallie Mae. Adiar a preparação para essa despesa amplia a necessidade de empréstimos estudantis ou compromete outras metas financeiras.

Cenário de pressão sobre as finanças

Os desafios se somam a um ambiente de perda de poder de compra. Em pesquisa da Vanguard, quase três quartos dos entrevistados admitiram não ter cumprido metas de poupança e gastos no ano anterior. O Federal Reserve também identificou que a inflação permanece como principal preocupação das famílias, enquanto o bem-estar financeiro segue abaixo do pico registrado em 2021.

Para Yudina, corrigir esses comportamentos — ainda que com ajustes pequenos — pode fazer diferença substancial no futuro financeiro dessa geração.