Avós no Reino Unido sentem peso financeiro ao socorrer filhos e netos em meio à alta do custo de vida

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O aumento persistente do custo de vida no Reino Unido transferiu parte da pressão financeira para quem já deveria estar colhendo os frutos da aposentadoria: os avós. Estudos recentes indicam que essa geração gasta, em média, 14,6 bilhões de libras por ano — mais de R$ 98 bilhões — para ajudar filhos e netos a fechar as contas.

Quanto custa ser avô em 2026

• Uma pesquisa da fintech Creditspring com mais de mil avós mostrou que 70% consideram o cuidado dos netos mais caro que há um ano.
• Levantamento da Moneysupermarket estimou um apoio total superior a £37 mil (cerca de R$ 249 mil) do nascimento até os 18 anos.
• Entre famílias de alta renda, o gasto anual com netos adultos fica em torno de £1.591 (R$ 10,7 mil), segundo a Saltus.

Os recursos cobrem desde fraldas até mensalidades de creches, aluguel de imóveis maiores e, em alguns casos, a compra de carros indispensáveis para o trabalho dos pais.

Por que a conta aumentou

Três fatores concentram boa parte da pressão:

• Inflação persistente: alimentos, energia e combustíveis continuam caros, corroendo o poder de compra das famílias.
• Imóveis valorizados: o preço das casas subiu acima da renda média, dificultando a entrada dos jovens no mercado imobiliário.
• Mercado de trabalho competitivo: recém-formados enfrentam salários iniciais enxutos e contratos temporários, o que amplia a dependência do “banco dos avós”.

Implicações tributárias

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Mudanças recentes no sistema fiscal britânico adicionaram camadas de complexidade:

• IVA em escolas particulares elevou as mensalidades.
• Limites menores para capital gains (ganho de capital) e a inclusão completa das poupanças de aposentadoria no imposto sobre herança a partir de 2027 mudaram as regras do jogo.

Essas alterações colocam pressão adicional sobre quem planeja doar parte do patrimônio ainda em vida. Estratégias como sacar 25% da aposentadoria sem imposto e usar veículos como Junior ISAs (equivalentes britânicos de contas de investimento isentas) ou trusts simples ganharam popularidade.

Imagem: Reprodução | Trader Iniciante

O que dizem os planejadores financeiros

Consultores alertam que a expectativa de vida maior — muitos britânicos passam até três décadas aposentados — exige cautela. Antes de doar, é preciso simular cenários de gastos com saúde e manutenção do padrão de vida. Entre as recomendações corriqueiras estão:

• Priorizar doações de valor menor e recorrentes, que podem ficar isentas de imposto se saírem da renda excedente.
• Aproveitar a regra dos sete anos: doações diretas escapam do imposto sobre herança se o doador viver mais que esse período.
• Equilibrar presentes em vida (por exemplo, mensalidades escolares) com aportes direcionados à formação de capital de longo prazo dos netos.

Lições para investidores iniciantes

Embora o cenário descrito seja específico do Reino Unido, ele traz reflexões úteis para qualquer investidor:

• Planejamento multigeracional: quem acumula patrimônio precisa considerar a transferência de riqueza já na fase de acumulação, não apenas na sucessão.
• Fundo de emergência robusto: aposentados que ajudam a família devem reforçar reservas líquidas para evitar saques emergenciais de aplicações de longo prazo.
• Impacto de mudanças tributárias: leis fiscais podem alterar o retorno real dos investimentos e a estratégia de doação; acompanhar o tema é parte da gestão de riscos.

No fim das contas, o “exército de reserva” formado pelos avós continua fundamental para sustentar o consumo e, por extensão, a própria economia. Mas a conta só fecha com planejamento e consciência de que o apoio às novas gerações não pode comprometer a segurança financeira de quem já atravessou décadas construindo seu patrimônio.