Estresse financeiro domina metade dos brasileiros e impacta sono e produtividade

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Quase um em cada dois brasileiros vive em estado de alto estresse financeiro, segundo o Raio-X do Investidor 2025, conduzido pela Anbima em parceria com o Datafolha. O levantamento indica que 47% declaram nível elevado de tensão com dinheiro, enquanto 48% relatam estresse médio. Para 37%, a preocupação chega a tirar o sono.

Quando contas em atraso afetam a saúde mental

A combinação de dívidas e dificuldade de poupar explica boa parte do problema, afirma Marcelo Billi, superintendente de educação da Anbima. Segundo ele, a sobrecarga financeira reduz a capacidade de concentração e a produtividade no trabalho, criando um ciclo em que a pessoa trabalha mais (49% dos entrevistados) para pagar contas, mas continua presa ao endividamento.

Mulheres e faixa dos 45 a 64 anos sentem mais

• 53% das pessoas com estresse financeiro alto são mulheres.
• 37% dos mais estressados têm entre 45 e 64 anos.

O dado reforça a importância de políticas que considerem gênero e estágio de vida. Mulheres costumam enfrentar interrupções de carreira e sobrecarga de cuidados, fatores que fragilizam a reserva financeira no longo prazo.

Juros altos agravam a conta

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Apesar da inflação mostrar sinais de alívio em 2025, a taxa Selic continua em patamar de dois dígitos, mantendo o crédito caro. Cartão de crédito, cheque especial e empréstimos consignados — citados como origem das dívidas pela bióloga Leonir de Souza — costumam ter juros que superam com folga a remuneração de aplicações de baixo risco, como CDI ou Tesouro Selic. Quando a diferença se alonga, o saldo devedor cresce mais rápido que a renda.

Imagem: Reprodução | Trader Iniciante

Renegociar é parte da solução

Programas de negociação como o Desenrola Brasil ajudam a reduzir parcelas ou retirar nome de cadastros negativos, diminuindo o peso psicológico da inadimplência. Porém, lembra Billi, eles precisam vir acompanhados de educação financeira contínua para evitar recaídas.

O que o investidor iniciante pode observar

• Orçamento na ponta do lápis – Entender o tamanho real das dívidas é o primeiro passo para quebrar o ciclo de estresse.
• Prioridade às dívidas mais caras – Juros rotativos do cartão consomem renda rapidamente; negociar esse passivo costuma gerar alívio imediato no fluxo de caixa.
• Reserva antes do investimento – Sem um colchão mínimo, cada imprevisto vira novo empréstimo, recolocando a roda de ansiedade em movimento.

Com quase 30% da população inadimplente, segundo o próprio estudo, a saúde financeira deixa de ser assunto individual e passa a influenciar produtividade econômica, consumo e, por consequência, desempenho de empresas listadas na Bolsa. Entender essa dinâmica ajuda o investidor a enxergar além dos números e a avaliar, com mais clareza, riscos e oportunidades do mercado.