Execuções hipotecárias nos EUA alcançam maior patamar em seis anos com pressão de seguros e impostos

As execuções hipotecárias nos Estados Unidos subiram para o nível mais alto desde 2020 no primeiro trimestre de 2024, totalizando quase 119 mil imóveis com algum procedimento de retomada, segundo dados da Attom. O volume representa aumento de 26% em relação ao mesmo período do ano passado.

Especialistas destacam que o ritmo atual sinaliza um retorno aos níveis considerados normais antes da pandemia de COVID-19, quando medidas emergenciais reduziram drasticamente os processos de execução. Dessa forma, o movimento não é visto, por enquanto, como indicativo de agravamento generalizado da saúde financeira dos mutuários.

Custos em alta pressionam orçamento

Embora muitos proprietários ainda contem com hipotecas contratadas a taxas baixas, gastos como seguro residencial, impostos sobre a propriedade e taxas de associações de bairro têm subido de forma expressiva, encarecendo o custo total de manter a casa.

Levantamento da Insurify aponta que o prêmio médio anual de seguro residencial chegará a US$ 2.948 em 2025, avanço de 12% em comparação com 2024. Já a Attom calcula que a carga tributária média sobre imóveis cresceu 3%, alcançando US$ 4.427.

Quem adquiriu imóvel nos últimos anos, pagando juros mais altos, pode enfrentar situação ainda mais delicada. Em algumas regiões, a desvalorização dos imóveis deixa parte desses proprietários com financiamentos superiores ao valor de mercado das moradias, elevando o risco de inadimplência.

Imagem: Eric Revell FOXBusiness via foxbusiness.com

Menos alternativas de socorro

Com o fim de programas federais criados na pandemia, os donos de imóveis têm hoje opções limitadas para renegociar dívidas. Em outubro, a Administração Federal de Habitação (FHA, na sigla em inglês) estabeleceu que o mutuário só pode recorrer à modificação de empréstimo para evitar a execução uma vez a cada 24 meses.

Parcelas mensais em novo recorde

Dados do Realtor.com mostram que o pagamento médio mensal de todas as hipotecas ativas atingiu US$ 2.005 no quarto trimestre de 2023, o maior valor já registrado. O número considera contratos antigos, muitos deles firmados antes de 2022 com taxas iguais ou inferiores a 4%. Para compradores mais recentes, os desembolsos são substancialmente maiores: a prestação média ultrapassou a marca de US$ 2.000 já em setembro de 2022.

O cenário de custos crescentes e flexibilização reduzida nas linhas de auxílio ajuda a explicar a retomada das execuções hipotecárias aos níveis observados antes da crise sanitária.