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Quanto tempo leva para conquistar R$ 100 mil no Tesouro IPCA+ com aportes de R$ 500

Quanto tempo leva para conquistar R$ 100 mil no Tesouro IPCA+ com aportes de R$ 500

Mariana CostaRenda Fixa4 minutos atrás16 Visualizações

Os títulos do Tesouro IPCA+ voltaram a chamar atenção dos investidores graças ao juro real acima de 7% ao ano, patamar considerado elevado para padrões históricos. Uma simulação feita por João Debom, sócio da Alude Capital, revela quanto tempo seria necessário para acumular R$ 100 mil partindo do zero, com aportes mensais de R$ 500.

Por que o Tesouro IPCA+ ganhou destaque

O Tesouro IPCA+ paga uma taxa prefixada acrescida da variação do IPCA, garantindo poder de compra ao longo do tempo. Quando essas taxas reais sobem — como aconteceu recentemente — o investidor consegue “travar” um rendimento superior ao da inflação, algo valorizado em momentos de incerteza econômica.

Resultado da simulação

Os cálculos consideram taxas praticadas no mercado secundário e mantidas constantes até o fim do período. Imposto de Renda e taxa de custódia da B3 (0,20% ao ano) não foram descontados, o que na prática estenderia ligeiramente os prazos.

Tesouro IPCA+ 2029 – IPCA + 8,27%: ~10,6 anos (128 meses) | Investimento total: R$ 64 mil
Tesouro IPCA+ 2032 – IPCA + 8,45%: ~10,6 anos (127 meses) | Investimento total: R$ 63,5 mil
Tesouro IPCA+ 2040 – IPCA + 7,48%: ~11,0 anos (132 meses) | Investimento total: R$ 66 mil
Tesouro IPCA+ 2050 – IPCA + 7,15%: ~11,1 anos (133 meses) | Investimento total: R$ 66,5 mil

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A diferença de poucos meses entre os prazos ocorre porque, nos papéis curtos, a taxa é maior, mas o tempo para os juros trabalharem é menor. Já nos vencimentos longos, a taxa é um pouco inferior, porém o efeito de capitalização se estende por mais anos. No fim das contas, os dois fatores praticamente se compensam.

Curto ou longo prazo: o que muda para o investidor

Nos títulos 2029 e 2032, a meta de R$ 100 mil seria alcançada depois da data de vencimento do papel. O investidor teria o valor resgatado antecipadamente e precisaria reinvestir, possivelmente a taxas diferentes. Isso acrescenta um passo extra ao planejamento. Já nos vencimentos 2040 e 2050, a soma seria atingida antes do prazo final, permitindo manter o papel até o resgate ou antecipar a venda se fizer sentido.

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Imagem: Reprodução | Trader Iniciante

Marcação a mercado: volatilidade na renda fixa

Embora sejam títulos de renda fixa, o Tesouro IPCA+ pode oscilar bastante no curto prazo. Como a duração financeira é alta, qualquer mudança na curva de juros gera variações perceptíveis no valor do título exibido na corretora. Ricardo Gallo, da Ethica Serviços Financeiros, ressalta que esses papéis não substituem uma reserva de emergência; sua vocação é formar patrimônio de longo prazo.

Pontos de atenção antes de investir

Disciplina de aportes: a simulação parte de contribuições mensais regulares. Interrupções prolongam o prazo final.
Tributação regressiva: alíquotas de IR vão de 22,5% a 15% sobre o ganho real, conforme o tempo de aplicação.
Custos: a B3 cobra 0,20% ao ano de custódia, reduzindo a rentabilidade líquida.
Objetivos financeiros: alinhe o prazo do título ao uso pretendido do dinheiro para evitar resgates forçados em momentos de baixa.

A simulação mostra que, mesmo com contribuições relativamente modestas, a combinação de juros reais altos e regularidade nos aportes pode levar a objetivos expressivos como o primeiro R$ 100 mil. Entender o funcionamento do Tesouro IPCA+, seus riscos de curto prazo e a importância de manter a estratégia até o fim é fundamental para quem está começando a investir em papéis indexados à inflação.